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許文盛的三農(nóng)情結(jié)
2013-10-31 13:46:51 作者：張洪博來源：點擊：0 評論：0條
【字號：大中小】

簡介：本文以紀實的手法，寫出了農(nóng)村金融探路先鋒許文盛的創(chuàng)業(yè)、成長歷程，闡述了互助金融思想的誕生過程。
提到農(nóng)村金融，我們不得不提到兩個人，一位是坐擁東北大力推廣倡導資金互助社的姜柏林，一位是扎根濮陽堅持互助金融、發(fā)展社區(qū)村銀行模式的許文盛。正所謂農(nóng)金領域有雙雄：“南有許文盛，北有姜柏林”。今天，筆者就帶領大家一起來認識一下號稱農(nóng)村金融探路先鋒的許文盛和他的三農(nóng)情結(jié)。許文盛，男，中共黨員，現(xiàn)年44歲，任河南省濮陽市農(nóng)村貸款互助合作社（以下簡稱貸款合作社）理事長、河北金融學院兼職教授、國家中級信貸風險管理師，是“國內(nèi)首家農(nóng)民互助貸款組織”—濮陽市農(nóng)村貸款互助合作社的策劃者和推動者，也是國內(nèi)較為知名的農(nóng)村金融實踐者。曾被有關(guān)媒體評為“建國60年十大金融杰出人物”，“農(nóng)村金融探路先鋒”。 1969年，許文盛出生在河南省濮陽市黃河灘區(qū)的一個貧窮的小村莊-許屯村，父母都是農(nóng)民，家境并不寬裕。父親身體不好，作為家中的老大，許文盛像很多窮人家的孩子一樣，在很早的時候就學會了獨立承擔家務、割草放羊、下地干活、挑水做飯。在當時那個年代，對窮人家的孩子而言，能夠走進校門，就是一種奢望。但是，體弱多病的父親還是東拼西湊的送他走入了校門。刻苦學習，爭取跳出龍門，是老父親對許文盛最大的期望。果然，不孚眾望，1987年18歲的許文盛考上了河南省銀行學校。 1990年，許文盛從省銀行學校畢業(yè)，被分配到了灘區(qū)農(nóng)行一個基層營業(yè)所。從實習生到營業(yè)會計，從營業(yè)會計到營業(yè)所主任，許文盛憑借扎實的業(yè)務技能使自己的職業(yè)生涯開始得似乎順風順水。由于善于總結(jié)和寫作，1993年許文盛寫成了《新時期農(nóng)行發(fā)展戰(zhàn)略雜談》，滿腹豪情的憧憬著自己美好的職業(yè)未來和人生抱負。但是，后來發(fā)生的一件事，改變了許文盛對自己職業(yè)的認識，也改變了許文盛的一生。 1996年秋天，許文盛任職縣農(nóng)行習城鄉(xiāng)營業(yè)所主任期間，家住柳屯鎮(zhèn)官仁店村70多歲的舅老爺，因家里買拖拉機急需1萬元，鎮(zhèn)上信用社不好貸，步行四十公里找他貸款。因為當時農(nóng)行有規(guī)定限制辦理跨區(qū)貸款，他只能愧疚地招待老人家吃飯。沒想到看著滿桌飯菜，老人家卻狠狠地拍著桌子說：“我來找你貸款，不是吃飯的，貸不到錢咋能吃下飯？” 他無法違反規(guī)定貸款給他，舅老爺憤然拂袖而去。。。看著舅老爺遠去的背影，他不得不思索：弱勢家庭貸款為什么這么難？傳統(tǒng)銀行為什么不愿意給農(nóng)民貸款？由此他產(chǎn)生了“探索一種模式，解決農(nóng)民貸款難”的萌芽。 1996年底，在參與習城鄉(xiāng)供銷社救火過程中，許文盛被摔傷導致5級工殘，并于1998年被調(diào)到市農(nóng)行機關(guān)，被迫離開了基層實踐。離開了基層農(nóng)行，許文盛并沒有放棄對農(nóng)民貸款難問題的研究。8年農(nóng)行基層工作的體驗，讓他深刻體會到了農(nóng)民貸款難與銀行機制、內(nèi)部人道德問題等引發(fā)的收貸難和無奈。2001年，他完成了《縣區(qū)農(nóng)行改革論》，并毛遂自薦給農(nóng)行市、省及總行。然而，遺憾的是，90年代末適值農(nóng)行經(jīng)營混亂、不良貸款激增、大肆撤并農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點、放棄農(nóng)村陣地的主流時期。他的自薦行動沒有得到農(nóng)行高層的重視，反而帶來了市區(qū)農(nóng)行權(quán)貴的排擠和抵制，很多人說基層人談什么戰(zhàn)略，談什么觀點，甚至農(nóng)行內(nèi)部取消了他的評先評優(yōu)資格。無奈之下，他以曾經(jīng)救火導致的五級傷殘獲批《工殘休息》，離開了被視為鐵飯碗的農(nóng)行，專注自己的農(nóng)村改革與金融創(chuàng)新研究。海倫.凱勒說過：“上帝為我們關(guān)上一扇門的同時，也為我們打開了一扇窗。”離開農(nóng)行，一度迷茫的許文盛遇到了人生中的第一個貴人。社科院小額信貸課題組需要一線人員配合調(diào)研，解決日益困擾扶貧社發(fā)展的拖欠問題，許文盛機緣湊巧應邀參與了課題研究。而這個課題的負責人，正是被譽為“中國小額信貸之父”的原社科院農(nóng)發(fā)所黨委書記杜曉山老師，杜老師長期從事農(nóng)村小額信貸研究，并將起源于孟加拉的鄉(xiāng)村銀行模式（GB Model)引入中國。杜老師看過《縣區(qū)農(nóng)行改革論》后，對許文盛這個年輕人相當賞識，說這是真正源于基層的東西，他希望許文盛堅守夢想，把自己的想法付諸于實踐。在參與河南省易縣扶貧社的風險貸款搶修中，許文盛強烈感受到：扶貧社之于農(nóng)村社區(qū)排異等系列問題，認為孟加拉模式并不完全符合中國國情：一是小額信貸雖愿意服務困難民眾，比較傳統(tǒng)銀行有了巨大進步，但對于社區(qū)而言仍然是外部人，群眾還款并無自發(fā)積極性和約束力；二是只貸不存瘸腿走路，離開外援無法自我生存；三是整貸零還的還款方法，僅適用商業(yè)性項目，不適合種養(yǎng)殖等長期性農(nóng)業(yè)項目，何況實際綜合利率太高；四是國人最討厭開會，中心會議常常受到抵制；五是五戶聯(lián)保名存實亡，一戶拖欠其他戶要代他還款，圓腦袋的中國人在實際操作過程中逐步變得狡猾起來，既然信用好還上了貸款還要再替信用不好的人還款，干脆都不還，扶貧社助貸的好心未必會得到好報；六是扶貧社的貸款常被誤為扶貧貸款，被同質(zhì)于銀行貸款，而扶貧貸款是不需要還的，一旦瘟疫一樣傳染，大面積拖欠因法不責眾根本無法收回。基于這些基本調(diào)查結(jié)論，許文盛寫成了《就易縣、南召調(diào)研談小額信貸持續(xù)性發(fā)展方略》、《沖出探索中國新型合作金融組織混沌期》、《誰為發(fā)展中國三農(nóng)買單？》、《農(nóng)村金融改革絕不容許壟斷》等系列文章。這些文章為他今后的實踐探索，打下了良好的理論基礎。 2004年配合社科院課題組完成調(diào)研報告《中國小額信貸發(fā)展方略》后，許文盛就找杜曉山老師商討在濮陽建立新的實驗基地，探索新方法來解決前述問題。杜老師聽后很支持他的想法，但表示社科院沒有錢，只能提供一部分圖書支持。他馬上堅決的說：“只要社科院配合我做，錢不是問題。我愿意罄盡我的家產(chǎn)，再找朋友們投資一些，來試驗看能不能行？”。最終他和杜曉山最終達成了共識，由他先投資做起來，而后再引進國外資金。不久之后，社科院貧困問題研究中心對濮陽市政府發(fā)出了商函，希望在濮陽設立小額信貸實驗基地，解決農(nóng)民貸款難的問題。2005年5月21號，時任濮陽市政府副秘書長李建國召集市金融辦、銀監(jiān)局、民政局等部門召開了專題研討會，最終達成了同意濮陽市農(nóng)村貸款互助合作社作為社科院小額信貸實驗基地在市民政局注冊的共識，由此在政府層面大體確立了貸款合作社的法律地位。但是，具體注冊卻是困難重重。那時候，國內(nèi)并沒有類似的公益組織，國家法律也不允許非銀行機構(gòu)開展貸款業(yè)務。貸款合作社作為新生事物，需要突破人們觀念上的屏障，地方注冊部門也是疑慮重重，生怕出事，影響政績。時間一天天過去，許文盛心如刀割，坐立難安。無奈之下，他想到了媒體。他想通過媒體的呼吁，達成他建立貸款合作社，解決農(nóng)民貸款難的夢想。接下來，他不停的聯(lián)系媒體，不停的在網(wǎng)絡上發(fā)表文章，不停的寫文章。功夫不負有心人，在各大媒體的強烈呼吁之下，政府有關(guān)部門進行了大量調(diào)研之后，終于在2006年7月6號，許文盛拿到了在濮陽市民政局注冊的社團登記證書。為了這個證書，許文盛忙碌了整整十八個月。注冊成功之后，他開始按照自己的設想進行實驗。他首先選擇在自己的老家許屯村建立第一互助中心。建立互助中心需要村民認購象征“貸款權(quán)”的資格股金，但在交錢的時候，村民猶豫了。村民們害怕上當受騙，有人甚至還說這是傳銷�？吹阶约盒列量嗫嗵剿鞒龅哪Ｊ�，沒有得到自己本村人的認可，許文盛有點心痛。明明是幫助別人的好事，為什么村民就不接受呢？困惑、不理解、委屈、無奈，種種情緒纏繞著這個過了而立之年的年輕人。帶著困惑，許文盛去北京參加一個關(guān)于農(nóng)民合作社和新青年運動的研討會，在會上他遇到了國內(nèi)著名的三農(nóng)問題研究專家溫鐵軍教授，也接觸了很多大學生三農(nóng)社團。這些社團的大學生們利用業(yè)余時間，自發(fā)組織起來、深入農(nóng)村開展支農(nóng)、支教、調(diào)研活動，而且完全是義務的、自愿的。他被這些學子們的熱情所打動了，他看了在中國依舊有一批關(guān)心三農(nóng)、關(guān)注民生的大學生，在無怨無悔的履行著作為年輕人的責任，他們意氣風發(fā)、他們滿腔報國熱情，他們是中國的希望。于是，許文盛主動走近了這個群體，與他們交朋友、同他們談人生、和他們聊未來。慢慢的，許文盛的激情再次被點燃，他決定再次回到村里發(fā)動群眾，建立群眾組織。而這一次，他不是一個人，他同那些三農(nóng)社團的大學生們一起回到了村里。一群帶著小紅帽的大學生來到了村子里，偏僻的小村莊頓時沸騰了。人們從沒有見過這個陣勢，也沒有見過這么多他們眼中的天之驕子。許文盛動員這些大學生們挨家挨戶的給村民們講貸款合作社的模式，自己也騎著摩托車、拿著算盤、印泥、合同到有貸款意向的村民家中辦理貸款手續(xù)。轉(zhuǎn)眼間，半個月過去了，許文盛終于用自己的資金在村里發(fā)放了第一筆壹萬元貸款。 2006年11月中旬的一天，許屯村農(nóng)民陳廣恩剛剛把女兒的一門親事退了，但他卻陷入深深的憂愁中，男方家要求盡快退還幾千元的彩禮。陳廣恩剛剛蓋了一間大瓦房，彩禮錢正好用來買材料了，要他很快拿出這筆錢實在很困難。就在一籌莫展之時，他突然想到自己是互助中心的社員，交了會費，能夠貸款還錢，但他還是拿不定合作社會不會同意他這種“奇異”的貸款用途，他去問了許文盛，得到的回答是，合作社可以給他貸款，但前提是要經(jīng)過嚴格的審貸程序。陳廣恩最終得到了這筆貸款，一場鄉(xiāng)間的糾紛，最后就這樣解決了。見到了實惠，村民們慢慢相信了許文盛。在大學生們的幫助下，入社的村民越來越多，貸款客戶也越來越多。 2006年8月2號，魯河鄉(xiāng)許屯村互助中心正式掛牌成立。現(xiàn)在看來，這個互助中心作為國內(nèi)最早的民辦民管民受益的村銀行模型，在農(nóng)村金融改革領域是具有里程碑式意義的。許屯村互助中心成立的消息很快傳遍了周邊的村落，要求成立互助中心的村子越來越多。2006年11月19日以前，合作社社已經(jīng)在許屯、高莊、顧頭、曹樓、龍常治5個中心開始了小額貸款業(yè)務，累放貸款110500元。許文盛還通過村級互助中心組織社員進行種子、化肥等的團購，搭建了大型經(jīng)銷商向農(nóng)民直銷的平臺，壓縮了中間銷售環(huán)節(jié)，為社員省了不少錢。互助中心給農(nóng)民帶來的實惠最終贏得的了農(nóng)民的信任，許文盛更加堅定了對自己模式的信心。隨著貸款客戶的不斷增加，許文盛一個人忙不過來了。他需要建立一個團隊，來幫助他實現(xiàn)自己的人生理想。于是，他來到了濮陽市人才市場。當應聘的大學生們看到每月300元的月薪時，都黯然離開了。的確，在合作社成立之初，機構(gòu)沒有任何盈余，沒有福利、沒有五險一金、只能給員工發(fā)放基本的生活補助。從人才市場回來，許文盛來到了同村的王留鎖家。王留鎖是許屯村互助中心的社員，他有一個19歲的女兒，現(xiàn)在杭州一個服裝廠打工，月工資1500元。許文盛想讓她回來幫忙一起做小額信貸。王留鎖聽了許文盛的來意后，認為這個模式將來一定前景廣闊，馬上就給身在杭州的女兒王艷艷打電話。第二天他女兒回到了濮陽，許文盛就見到了這個幼稚懵懂的小女孩兒。王艷艷中專畢業(yè)，學歷不高，從來沒有接觸過金融業(yè)務，但是許文盛卻并不擔心，一方面他對這個女孩兒有信心，另一方面他對他一手設計的模式有信心。從此，許文盛摩托車后座上多了一個小女孩兒，開始了寒來暑往的小額信貸工作。冬日的豫北平原格外寒冷，中原油田的抽油機在寂靜的平原上吱吱作響。兩個人深夜做完貸款手續(xù)，一路艱難的走在白雪皚皚的大地上�；氐椒稚纾S文盛下了一包速凍水餃，王艷艷吃了一口就哭了，想到一個月300元的工資，一個月如此辛苦的工作，她開始后悔從杭州回來了。許文盛安慰著王艷艷，攥緊了拳頭，他心里暗暗發(fā)誓:一定要把這個事業(yè)做好，對得起這個可憐的小女孩兒。蕭伯納說：改變世界的是這樣一群人，他們尋找夢想中的樂園，當他們找不到時，他們親手創(chuàng)造了它。許文盛無疑就是這樣一個人，他在農(nóng)業(yè)銀行找不到解決農(nóng)民貸款難的辦法，所以他創(chuàng)造了貸款合作社、提出了聞名全國的互助金融理念。三個月后，寒冷散去。春日的暖陽安逸的照耀著豫北平原。隨著一些貸款的逐步結(jié)清，合作社慢慢有了一點收益。許文盛第一時間提高了員工的工資，這時候許文盛的團隊已經(jīng)有了5個人，貸款合作社在國內(nèi)外已經(jīng)小有名氣。可以說2005年、2006年、2007年三年，是合作社最困難的時候，農(nóng)村發(fā)動群眾非常困難，成本很高，人才缺乏、財務基本沒有盈余。“農(nóng)村資金活力不足，它不應該是資金的來源地，而應該是花錢的地方�！痹S文盛后來回憶說。這一類似“城市反哺農(nóng)村”的戰(zhàn)略想法，為合作社以后的發(fā)展打好了方向基礎，自此合作社開始大面積擴張。于是，2007年5月1日，合作社開始進城，在柳屯、文留兩個分社的基礎上，建立了城關(guān)分社（即濮陽縣分社）�！俺抢镔Y金比農(nóng)村密集，合作社社資金量大了，做起業(yè)務來也有底氣了，日子就好過了�！痹S文盛認為自己的戰(zhàn)略布局是對的。剛開始，合作社的貸款額度在5000元以下，這根本無法滿足一般農(nóng)商戶的貸款需求，況且5000元隨便在親戚、鄰居間借一點就行了，不需要貸款，因此早期業(yè)務開展困難。進城后，合作社就開始調(diào)整策略，將最高貸款額度擴大到5萬元，最終又擴大到30萬元。與此同時，合作社的定位也更準確、具體了，許文盛認為貸款援助對象不應包括赤貧戶，那些應該是低保、財政救濟的對象，合作社的貸款對象應該是中低收入家庭和中小企業(yè)主。2009年，合作社濮陽市區(qū)總社成立；2010年，又相繼建立清豐縣、五星鄉(xiāng)兩個農(nóng)村分社。至此，橫跨兩縣兩區(qū)、覆蓋2000個行政村的的互助金融戰(zhàn)略布局基本形成。現(xiàn)在看來，許文盛創(chuàng)造性提出的：內(nèi)聯(lián)外引、城鄉(xiāng)資金相互調(diào)劑、以城市商業(yè)貸款補貼農(nóng)村小額信貸、市鄉(xiāng)村三級聯(lián)動的互助金融思想是具有可持續(xù)性的，的確為國內(nèi)農(nóng)村金融的發(fā)展提供了有益探索。作為國內(nèi)合作社傳播者之一。許文盛認為“方便獲得貸款是一種基本人權(quán)”“農(nóng)村金融不許壟斷”“小額貸款幫助窮人是一種善舉”“銀行必須開到群眾中間去，才有生命力”“中國人不能一味抄襲別人，必須結(jié)合國情特色探索自己的模式和方法”“農(nóng)民互助銀行是解決農(nóng)村金融問題的根本方向”貸款合作社被眾多媒體贊譽為“準農(nóng)民銀行”、“破解農(nóng)村金融的濮陽模式”、“獨立的綜合性農(nóng)村建設模式”等，是與資金互助社、貧困村互助合作社并列的“新型合作金融探索的民間樣本”。其模式和方法，經(jīng)國務院發(fā)展研究中心、中國社會科學院、中華全國供銷總社、河南省委、寧夏自治區(qū)政協(xié)、人民銀行、國務院九部委新型農(nóng)村信用合作組織調(diào)研組、孟加拉PSKF就業(yè)基金考察團等調(diào)研，均給予了高度評價。在地方各級黨政領導的支持下，合作社社發(fā)展迅速，經(jīng)營穩(wěn)健，城鄉(xiāng)廣大群眾積極參與，使難以從正規(guī)金融機構(gòu)獲得貸款支持的農(nóng)民群眾通過互助金融業(yè)務獲得了創(chuàng)業(yè)發(fā)展的機會，目前總資產(chǎn)突破2億元，成立了9家分支機構(gòu)，參與群眾1.5萬戶，8年累放貸款9.1億元，無一筆死滯，創(chuàng)建了全國聞名的互助金融品牌。然而，上天似乎總愛給許文盛開玩笑。發(fā)展如火如荼的貸款合作社從2012年底開始，出現(xiàn)了“七年之癢”。先是培養(yǎng)了數(shù)年的兩位得力干將因不滿嚴苛的內(nèi)控制度先后離職，然后是老客戶趙留保因不堪高利貸的逼迫突然跑路，擔保人為逃避擔保責任，四處告黑狀，導致濮陽市民政局不給辦理登記證書換證手續(xù)。這個不大不小的玩笑，讓許文盛頓感心力憔悴�？粗絹碓交靵y的資金市場以及陰晴不定的國家政策，作為一個還沒有進入體制內(nèi)的農(nóng)村準金融組織，他沒有安全感了。進入體制內(nèi)，成為“合法”的金融機構(gòu)，但似乎總有一面看不見的墻阻擋著，讓他無法突破。許文盛感嘆：“貸款合作社作為國內(nèi)農(nóng)村金融領域的第一批探索者、試驗者，卻沒有享受到改革帶來的果實�！� 為爭取地方政府的支持，許文盛又一次像創(chuàng)業(yè)初期那樣，熬夜加班的寫匯報材料、三番五次的給市領導“站崗”、苦口婆心的找有關(guān)部門協(xié)調(diào)。終于，功夫不負有心人。在濮陽市政府主要領導的推動下，市政府于2013年8月25日決定成立由民政局、金融辦、人民銀行、銀監(jiān)局、供銷社、工商局參與的市政府工作組,專門解決貸款合作社換證和轉(zhuǎn)制事宜。工作組成立之后高效工作，9月11號就協(xié)調(diào)有關(guān)部門辦理了貸款合作社的社團登記證書換證手續(xù)。拿到登記證書的那一刻，許文盛長長的噓了一口氣：“貸款合作社1.6億元貸款權(quán)益保住了，濮陽互助金融8年的創(chuàng)新實踐成果保住了�！倍鵀榱诉@個事，許文盛和他的團隊苦苦煎熬了8個月。事后，許文盛感嘆道：“這8個月，至少讓我少活三年！” 換證結(jié)束后，許文盛借去成都參加世界華商大會的時機，轉(zhuǎn)道去了西藏。站在雄偉的布達拉宮前，看到三步一匍匐的佛教朝拜者，許文盛想到了“信仰”二字。信仰的力量是無窮無盡的，因為對小額信貸的信仰，許文盛放棄了優(yōu)越的農(nóng)行工作，開始了互助金融的探索；因為對小額信貸的信仰，許文盛傾盡家財，開始了貸款合作社的注冊；因為對小額信貸的信仰，許文盛在一波三折之后，依舊斗志昂揚，不斷摸索。也許，貸款合作社前進的路上還會有挫折和煩惱，但在一位充滿信仰的斗士面前，這又算得了什么呢!
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責任編輯：sn

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